Como investir no Tesouro Selic – O guia absolutamente completo!
Se você está procurando uma forma segura de investir o seu dinheiro, o Tesouro Selic pode ser uma excelente opção.
Com baixo risco e rentabilidade interessante, essa modalidade de investimento é ideal para quem quer começar a investir ou diversificar a carteira de investimentos.
Neste guia completo, você irá aprender tudo o que precisa saber sobre o Tesouro Selic e como investir nele.
Além disso, você terá acesso a um vídeo explicativo que mostrará na prática como realizar o investimento e a recomendação de um curso completo para se aprofundar muito mais nos investimento de Renda Fixa.
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O que é o Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo federal brasileiro.
É uma das modalidades de investimento oferecidas pelo Tesouro Nacional e tem como principal característica acompanhar a variação da taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira.
Ao investir no Tesouro Selic, o investidor empresta dinheiro para o governo e recebe juros em troca.
O título possui um prazo de vencimento, que pode ser escolhido pelo investidor, e pode ser resgatado a qualquer momento antes do vencimento.
Ou seja, possui alta liquidez.
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Como funciona o investimento no Tesouro Selic?
Investir no Tesouro Selic é um processo simples e rápido.
Para começar, é necessário ter uma conta em uma corretora de valores.
A corretora é a intermediária entre o investidor e o Tesouro Nacional e é responsável por realizar as transações de compra e venda dos títulos.
Após abrir a conta na corretora, o próximo passo é transferir o dinheiro que deseja investir.
Com o valor disponível na conta, é só escolher o título.
Ao escolher o Tesouro Selic, o investidor informa o valor que deseja aplicar e a corretora realiza a compra do título.
O investimento é realizado de forma 100% online e o investidor pode acompanhar o desempenho do título também através do site do Tesouro Direto.
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Como escolher o prazo de vencimento do Tesouro Selic?
Agora que a conta na corretora já está aberta e com saldo, está tudo pronto para efetivar a aplicação…
No entanto é preciso decidir qual será a data de vencimento!
A imagem acima é somente para exemplo, pois elementos como taxa, vencimento, preço do título etc são variáveis.
Nela mostra que o título com vencimento em 2026 com rentabilidade Selic + 0,10%a.a. e o outro título 2029 rende Selic + 0,18% a.a.
Essa diferença existe devido ao risco!
Pois ao deixar a capital alocado por mais tempo em um ativo, os riscos aumentam.
Consequentemente é necessário o título Tesouro Selic 2029 oferecer uma recompensa melhor para valer a pena a aplicação.
Além disso existe também à marcação a mercado!
Isso significa simplesmente que em caso de resgate antecipado o preço do título pode ter variações, para mais ou para menos.
Esse efeito tem uma influência maior em título de prazos mais longos, o que também justifica ter rentabilidades melhores.
Novamente, como é o caso do Tesouro Selic 2029.
Embora na prática essa oscilação, referente a marcação a mercado, tenha um reflexo pequeno na rentabilidade final.
Foi colocada aqui para que seja compreendido todos os pontos que envolvem o Tesouro Selic.
Para explicar a diferença entre a rentabilidade de cada título mais a fundo, aqui está um artigo no site do próprio Tesouro Direto. Artigo completo clique aqui!
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Quais são as vantagens do investimento no Tesouro Selic?
O Tesouro Selic apresenta diversas vantagens em relação a outras modalidades de investimento. Dentre as principais estão:
- Baixo risco: O Tesouro Selic é considerado um investimento de baixo risco, uma vez que o governo federal é considerado um emissor de crédito extremamente confiável.
- Rentabilidade: A rentabilidade do Tesouro Selic acompanha a variação da taxa Selic, o que garante que o investidor terá um retorno satisfatório.
- Liquidez: O Tesouro Selic possui alta liquidez, ou seja, o investidor pode resgatar o título a qualquer momento antes do vencimento.
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Imposto e Taxas
Outro fator importante a ser considerado antes de investir no Tesouro Selic são as taxas e impostos envolvidos.
O Imposto de Renda segue conforme a tabela regressiva, ou seja, quanto mais tempo você carregar o título, menos imposto irá pagar.
Lembrando também que o imposto é somente sobre o rendimento!
Além do IR, existe o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Ele só é cobrado nos investimentos resgatados antes de 30 dias.
Caso você mantenha seu título por mais de 30 dias, o IOF é zero.
E por fim a Taxa de Custódia.
Essa taxa é de 0,20% ao ano, porém aplicações, no Tesouro Selic, inferiores a 10 mil reais são isentas.
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Investindo na prática!
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Neste artigo, você aprendeu tudo sobre o Tesouro Selic, desde o que é e como funciona até as taxas e impostos envolvidos.
Além disso, ainda teve acesso a um vídeo explicativo que irá ajudar na prática a realizar o investimento.
No entanto, se você deseja se aprofundar ainda mais no universo dos investimentos em renda fixa e dominar as técnicas e estratégias para alcançar a sua independência financeira, acesse o curso completo de Renda Fixa..
Você irá entender como escolher os melhores títulos, calcular a rentabilidade, diversificar a carteira e controlar o risco.
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